A partir del Terremoto de San Francisco, los aseguradores comenzaron a excluir los terremotos (y otras catástrofes naturales de las pólizas de incendio), lo cual se refleja, . (aún hoy), en las pólizas TRO.

¿Puede identificar en qué párrafo de la póliza TRO se excluye terremoto y otras catástrofes?

*Indique el número de párrafo en el casillero gris.

Además de los Terremotos, los vientos ciclónicos y las inundaciones también han sido considerados desde siempre una catástrofe.

Los vientos ciclónicos que se presentan en el caribe se denominan Huracanes, mientras que el mar de China se denominan Tifones y en la India Monzones. En todos los casos se trata del mismo fenómeno descripto en el siguiente folleto. Descargar folleto Riesgos Hidrometeorológicos

Hasta el huracán Katrina en 2005, el desastre natural más caro en los Estados Unidos la historia fue el huracán Andrew de 1992; que causó USD 22 mil millones en daños en 700.000 reclamos.

La respuesta de la industria de seguros a El huracán Andrew fue rápido y de efectos duraderos. Algunas aseguradoras se volvieron insolventes y la mayoría requirió inyecciones de capital. El mercado de seguros residencial y de propiedad comercial en Florida casi desapareció y los precios del reaseguro se dispararon. Los límites se redujeron considerablemente y todas las coberturas de Huracán estuvieron sublimitadas, aunque con un límite diferentes al riesgo de Inundación.

Cuando se pensaba que la solución ya estaba resuelta, la llegada del Katrina generó una oleada de litigios, gran parte debido a las dudas sobre si el daño había sido causado por vientos cubiertos bajo seguro estándar de propietarios o por inundaciones..

Algunos individuos y dueños de negocios habían descuidado la adquisición del seguro contra inundaciones. Esta falta de cobertura resultó en que cientos de viviendas y negocios sufrieran pérdidas que no recibieron indemnización.

Muchos propietarios de negocios que invirtieron años en crear y crecer sus negocios y empresas no compraron el tipo adecuado de cobertura para éstos, como incluir la protección contra interrupción de negocios (business interruption o business income insurance). Muchos de estos negocios no pudieron reabrir sus puertas nunca más.

Algunos propietarios de viviendas o de negocios no invirtieron en mecanismos de protección frente a huracanes, como paneles protectores de ventanas, anclajes para los techos y otras medidas mitigadoras de los daños que hubieran podido salvar sus propiedades.

Un gran número de propietarios asegurados nunca tomaron inventario de sus pertenencias en sus viviendas o negocios antes del desastre cuando esto es algo que hubiera ayudado a agilizar y facilitar el proceso de reclamo.

Un gran número de propietarios de viviendas y negocios fallaron en actualizar sus valores asegurados para reflejar mejorías que habían hecho en sus viviendas.

Como muestra el video, Katrina causó la muerte de 1,836 personas que murieron por los vientos o las subsecuentes inundaciones, lo que lo hace el huracán más mortífero de los Estados Unidos desde 1928.

La enseñanza de Katrina ha sido que resulta inconveniente separar la cobertura de Huracán de la cobertura de inundación, ya que la mayor parte de las veces los daños por ambos eventos se superponen.

La póliza que estamos utilizando utiliza este concepto, aunque aún existen muchos países de Latinoamérica donde es frecuente observar coberturas de Inundación con diferentes límites que las coberturas de Huracán.

¿Puede identificar en qué párrafo de la póliza TRO se excluye inundación y tormentas tropicales?

*Indicar con el número que corresponda en el casillero gris